{"id":5124,"date":"2016-06-30T23:45:17","date_gmt":"2016-06-30T21:45:17","guid":{"rendered":"https:\/\/auren.com\/mx\/blog\/planes-de-retiro-y-de-pensiones\/"},"modified":"2025-01-03T12:03:32","modified_gmt":"2025-01-03T11:03:32","slug":"planes-de-retiro-y-de-pensiones","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/auren.com\/mx\/blog\/planes-de-retiro-y-de-pensiones\/","title":{"rendered":"Planes de Retiro y de Pensiones"},"content":{"rendered":"<p><b>Antecedentes<\/b><\/p>\n<p>En M\u00e9xico, la mayor\u00eda de los planes privados de pensiones para la Vejez y Retiro son creados como complementos a las pensiones de la seguridad social, como es el IMSS, sin embargo estas no representan el mismo nivel de ingresos que el trabajador percibe antes de entrar a esta etapa de retiro.<\/p>\n<p>De acuerdo a la encuesta realizada por INEGI en 2014, menciona que el el 58% de la poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente activa (PEA) no est\u00e1 afiliada y presentan una falta de cultura de ahorro para prepararse en su futuro. Y en el caso de los que cuentan con la seguridad social enfrentan problemas de un bajo nivel de aportaci\u00f3n, intermitencia en sus cotizaciones y, en ocasiones, elecci\u00f3n de AFORE que en el largo plazo puede repercutir negativamente en su ahorro pensionario. <\/p>\n<p>Ante estos problemas de ahorro y con la finalidad de ofrecer una mayor seguridad econ\u00f3mica al trabajador en el momento del retiro, las empresas pueden crear planes de pensiones privados complementarios al IMSS y aprovechar los est\u00edmulos fiscales que la Ley del Impuesto Sobre la Renta ofrece sobre el tema, tanto como persona moral y como persona f\u00edsica. <\/p>\n<p><b>Clasificaci\u00f3n de los esquemas de pensiones.<\/b><\/p>\n<p>Actualmente los esquemas de pensiones se clasifican en dos tipos:<\/p>\n<ul>\n<li>a)Esquemas de Beneficio Definido.<\/li>\n<li>b)Esquemas de Contribuci\u00f3n Definida.<\/li>\n<li>c)Esquemas Mixtos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ante las reformas del IMSS a partir de 1997, el esquema que maneja la Ley IMSS 1973 es bajo \u201cBeneficio Definido\u00bb y que estos se volvieron incosteables para las instituciones, se reformaron los planes de pensiones bajo un esquema de \u201cContribuci\u00f3n Definida\u00bb (participando la empresa, el estado y el empleado), en el cual el beneficio est\u00e1 en funci\u00f3n del importe ahorrado durante la vida activa del trabajador.<\/p>\n<p>Por esa raz\u00f3n, ante estos cambios y sus ventajas que ofrece este tipo de esquemas, los planes privados de pensiones se han ido transformando bajo un esquema de Contribuci\u00f3n Definida, en el que pueden participar en el costo del plan la empresa y el empleado, ya sea en forma obligatoria o condicionada, y el Beneficio Variable est\u00e1 en funci\u00f3n del monto ahorrado.<\/p>\n<\/p>\n<p><b>Ejemplo ilustrativo:<br \/> <\/b><\/p>\n<p>  <b><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/www.auren.com\/uploads\/images\/originals\/1953.png\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" class=\"lazyload\"><br \/> <\/b> <\/p>\n<p><b>Problem\u00e1tica Demogr\u00e1fica en M\u00e9xico.<\/b><\/p>\n<p>Es preocupante el envejecimiento poblacional que experimenta M\u00e9xico y agudiza el problema del Sistema de Pensiones por el bajo nivel de cobertura y que afecta directamente la econom\u00eda del pa\u00eds. Se puede observar en las siguientes gr\u00e1ficas la estructura poblacional desde 1996 hasta la fecha como ha ido cambiando y la proyecci\u00f3n para 2056 como se espera que la base poblacional est\u00e1 adelgazando y la punta se acumula. Esto implica la necesidad de ahorrar para el retiro. <\/p>\n<p><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/www.auren.com\/uploads\/images\/originals\/1954.jpg\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" class=\"lazyload\"><\/p>\n<\/p>\n<p>Fuente: United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Population Division. World Population Prospects: The 2015 Revision. (Medium variant)<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/populationpyramid.net\/es\/mexico\/1996\/\">https:\/\/populationpyramid.net\/es\/mexico\/1996\/<\/a><\/p>\n<p><b>Integraci\u00f3n de la Pensi\u00f3n.<\/b><\/p>\n<p>Para la integraci\u00f3n de la pensi\u00f3n al momento del retiro el trabajador o empleado debe considerar el origen de las aportaciones:<\/p>\n<ul>\n<li>a)Aportaciones a la seguridad social (AFORE).<\/li>\n<li>b)Aportaciones de una persona moral, en el caso de contar con un plan privado de pensiones por parte de la empresa y con opci\u00f3n de participar en forma voluntaria.<\/li>\n<li>c)Ahorro personal, aportaciones por parte del empleado hacia cuentas o productos autorizadas para el Retiro Voluntario, como las que ofrece compa\u00f1\u00edas de seguros, bancos o casas de bolsa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>De tal forma que al final la pensi\u00f3n sea m\u00e1s representativa para mantener un mejor nivel de vida. <\/p>\n<p>Como se puede observar en la siguiente gr\u00e1fica.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/www.auren.com\/uploads\/images\/originals\/1955.png\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" class=\"lazyload\"><\/p>\n<\/p>\n<p><b>Aspectos Legales para Personas Morales y Personas F\u00edsicas.<\/b><\/p>\n<p><b><\/b><\/p>\n<p><b><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/www.auren.com\/uploads\/images\/originals\/1956.jpg\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" class=\"lazyload\"><\/b><\/p>\n<p><b><br \/><\/b><\/p>\n<p><b>Favor de contactarnos si desea conocer m\u00e1s sobre nuestros productos de ahorro para el retiro para las personas f\u00edsicas, as\u00ed como Seguros de Vida y Gastos M\u00e9dicos Mayores.<\/b><\/p>\n<p><b>Act. Eduardo Luisillo Hern\u00e1ndez y <\/b><b>Act. Javier carrillo vega<\/b><\/p>\n<p><b><\/b>Socio Director seguros, fianzas y servicios actuariales y Director T\u00e9cnico<\/p>\n<p>Oficina Ciudad de M\u00e9xico<\/p>\n<p><!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Antecedentes<br \/>\nEn M\u00e9xico, la mayor\u00eda de los planes privados de pensiones para la Vejez y Retiro son creados como complementos a las pensiones de la seguridad social, como es el IMSS, sin embargo estas no representan el mismo nivel de ingresos que el trabajador percibe antes de entrar a esta etapa de retiro.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":5125,"template":"","meta":{"_acf_changed":true,"footnotes":""},"blog-category":[],"class_list":["post-5124","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Planes de Retiro y de Pensiones - 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