Si somos deudores del sistema financiero uruguayo (en otras palabras pedimos pr\u00e9stamos bancarios), tendremos la obligaci\u00f3n de presentar cierta informaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n nos puden o deben exigir los bancos?<\/strong><\/p>\n En primer lugar toda instituci\u00f3n de intermediaci\u00f3n financiera, se encuentra supervisada por el Banco Central del Uruguay (en adelante BCU) y en ese marco debe cumplir con la normativa vigente en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Los bancos deben contar con un sistema \u2013 regulado por el BCU \u2013 que procure evitar o detectar si una operaci\u00f3n se asocia al lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Uno de los objetivos de dicho sistema es conocer al cliente, y para esto los bancos piden una serie de informaci\u00f3n, que no es poca, y por ello lo trataremos en un pr\u00f3ximo art\u00edculo.<\/p>\n Ahora bien, una vez que hemos presentado toda esa informaci\u00f3n y el banco nos conoce, nos seguir\u00e1 pidiendo en forma peri\u00f3dica informaci\u00f3n (m\u00ednimo anualmente). El objetivo en este caso ser\u00e1 analizar la capacidad de hacer frente a las deudas que mantenemos con dicha instituci\u00f3n. Esta informaci\u00f3n tambi\u00e9n se encuentra regulada por la normativa emitida por el BCU.<\/p>\n Como m\u00ednimo deber\u00e1 solicitar informaci\u00f3n \u2013 y documentaci\u00f3n de respaldo – sobre:<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 tipo de informes profesionales se deben presentar?<\/strong><\/p>\n En cumplimiento de la comunicaci\u00f3n 2014\/210 emitida por el BCU los bancos deber\u00e1n exigir a sus deudores comerciales (no se analiza en este art\u00edculo la informaci\u00f3n que deben presentar los deudores del sector financiero):<\/p>\n En este \u00faltimo caso, las instituciones financieras deben requerir antecedentes que acrediten la habilitaci\u00f3n y solvencia profesional del auditor que firma los informes.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 los distintos tipos de informes? Porque cada uno, da un nivel de seguridad y confianza, sobre las cifras contenidas en los estados financieros diferente. Entonces, a mayor nivel de deuda, se exige un mayor nivel de seguridad sobre la informaci\u00f3n econ\u00f3mica, patrimonial y financiera que se presenta.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo se utiliza dicha informaci\u00f3n? \u00bfC\u00f3mo se asocia a la categorizaci\u00f3n que el banco me otorga? \u00bfC\u00f3mo impacta en la tasa de inter\u00e9s que me cobran?<\/p>\n Dada la amplitud de estos temas, los iremos tratando en ediciones siguientes.<\/p>\n Por aqu\u00ed, lo que hay que presentar. Para otras ediciones: para que…<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Si somos deudores del sistema financiero uruguayo (en otras palabras pedimos pr\u00e9stamos bancarios), tendremos la obligaci\u00f3n de presentar cierta informaci\u00f3n. \u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n nos puden o deben exigir los bancos? En […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":10595,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"new-category":[],"class_list":["post-10594","new","type-new","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
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