{"id":11081,"date":"2016-04-01T10:27:53","date_gmt":"2016-04-01T08:27:53","guid":{"rendered":"https:\/\/auren.com\/uy\/new\/265-conociendo-al-cliente-de-mi-client\/"},"modified":"2016-04-01T10:27:53","modified_gmt":"2016-04-01T08:27:53","slug":"265-conociendo-al-cliente-de-mi-client","status":"publish","type":"new","link":"https:\/\/auren.com\/uy\/noticias\/265-conociendo-al-cliente-de-mi-client\/","title":{"rendered":"265-  CONOCIENDO AL CLIENTE DE MI CLIENT"},"content":{"rendered":"<p class=\"has-text-align-justify\">El 14 de Diciembre pasado, la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay, emiti\u00f3 la <strong>Circular N\u00b0 2238,<\/strong> dando una nueva redacci\u00f3n al Art\u00edculo 302 de la Recopilaci\u00f3n de Normas de Regulaci\u00f3n y Control del Sistema Financiero, Libro III; en lo referente a las pol\u00edticas de protecci\u00f3n del sistema financiero contra las actividades il\u00edcitas. Con este ajuste en la normativa continuamos en la tendencia internacional, marcando la necesidad del adecuado conocimiento del cliente.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En l\u00edneas generales se establece que las instituciones reguladas por el BCU, deben contar con procedimientos efectivos que les permitan tomar conocimiento de las transacciones realizadas tanto por personas f\u00edsicas como jur\u00eddicas que manejen fondos de terceros como pr\u00e1ctica habitual. <\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">El primer paso es diferenciar entre dos tipos de clientes, aquellos que no se encuentran sujetos a regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n financiera y aquellos que si lo est\u00e1n. <\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Para los<strong> clientes no sujetos a regulaci\u00f3n que manejan en forma habitual fondos de terceros<\/strong>, el art\u00edculo 302 establece una lista de actividades consideradas de mayor riesgo para las cuales la instituci\u00f3n deber\u00e1 aplicar procedimientos de debida diligencia intensificados:<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">\u2022 Clientes que efect\u00faen transacciones por importes superiores a <strong>USD 600.000<\/strong> en un a\u00f1o calendario, el monitoreo deber\u00eda permitir la identificaci\u00f3n del beneficiario final para todas aquellas superiores a <strong>USD 10.000.<\/strong> Se aclara que la identificaci\u00f3n deber\u00eda comprender como m\u00ednimo los datos b\u00e1sicos de la persona. <\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">\u2022 Clientes efect\u00faen transacciones por importes superiores a <strong>USD 50.000<\/strong>, aunque el acumulado no supere el monto de los <strong>USD 600.000<\/strong>, deben identificarse los beneficiarios finales.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En la pr\u00e1ctica, es necesario que el cliente informe de forma correcta y adecuada la composici\u00f3n de los beneficiarios finales para las operaciones que lleguen a los montos indicados, y la instituci\u00f3n deber\u00eda adem\u00e1s llevar un registro de control de estos beneficiarios de forma de ir acumulando operaciones. Dependiendo de los montos relacionados a cada beneficiario final y el riesgo que se haya asociado a su operativa, la instituci\u00f3n solicitar\u00e1 la informaci\u00f3n adicional que estime pertinente a efectos de determinar la licitud de los fondos.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">El art\u00edculo aclara espec\u00edficamente que para aquellos que manejan fondos provenientes de la venta de inmuebles propios (construidos o no) deber\u00e1n efectuarse los mismos procedimientos que para los clientes que manejan fondos de terceros; debiendo aplicar a los compradores de los referidos inmuebles los mismos procedimientos de debida diligencia intensificada. <\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En el caso de los <strong>clientes sujetos a regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n financiera,<\/strong> se aplicar\u00e1n los mismos procedimientos enumerados anteriormente, con excepci\u00f3n de las transacciones efectuadas con instituciones financieras corresponsales del exterior; o cuando se trate de operaciones relacionadas con instituciones que han sido evaluados favorablemente en lo que refiere a sus pol\u00edticas de prevenci\u00f3n y control del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Igualmente, debe obtenerse la informaci\u00f3n del cliente y del origen de sus fondos cuando la operaci\u00f3n, por entendimiento de la instituci\u00f3n, presente un riesgo tal que as\u00ed lo requiera. <\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Si el cliente, sujeto a regulaci\u00f3n o no, se negare a brindar la informaci\u00f3n de los beneficiarios finales a la instituci\u00f3n; \u00e9sta deber\u00eda evaluar el hecho de informar a las autoridades la transacci\u00f3n como inusual o sospechosa.<\/p>\n<p><!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El 14 de Diciembre pasado, la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay, emiti\u00f3 la Circular N\u00b0 2238, dando una nueva redacci\u00f3n al Art\u00edculo 302 de la Recopilaci\u00f3n [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":11082,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"new-category":[],"class_list":["post-11081","new","type-new","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.4 - 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