Een waarschuwingssignaal bij een financieel adviseur is elk gedrag dat erop wijst dat de adviseur zijn eigen belang boven dat van u stelt: onduidelijke kostenstructuren, druk om snel te beslissen, vage antwoorden op directe vragen of het ontbreken van een registratie bij een toezichthouder. Bij een bedrijfsovername zijn de belangen groot en de marges voor fouten klein. Dit artikel behandelt de meest concrete signalen die u helpen een onbetrouwbare adviseur te herkennen voordat u schade ondervindt.

Welke concrete gedragingen verraden een onbetrouwbare financieel adviseur?

Een onbetrouwbare financieel adviseur herkent u aan gedrag dat transparantie vermijdt en de klant afhankelijk houdt: hij spreekt in vage termen, geeft geen schriftelijke onderbouwing van adviezen, dringt aan op snelle beslissingen en reageert defensief op kritische vragen. Dat patroon is consistenter dan een enkele misstap.

Bij een bedrijfsovername adviseur zijn de gevolgen van dit soort gedrag extra ingrijpend. U verkoopt of koopt mogelijk uw levenswerk. Een adviseur die u niet volledig informeert over risico’s, die fees verbergt in de kleine lettertjes of die u ontmoedigt om een second opinion te vragen, dient zichzelf, niet u.

Let op deze concrete gedragingen:

• Hij kan de gehanteerde waarderingsmethode niet helder uitleggen
• Hij ontwijkt vragen over zijn vergoeding of hoe die is opgebouwd
• Hij geeft geen schriftelijk advies, alleen mondelinge toezeggingen
• Hij ontmoedigt u om andere partijen te raadplegen

Goede adviseurs verwelkomen kritische vragen. Ze zijn transparant over hun aanpak en leggen uit waarom ze bepaalde keuzes maken. Dat is geen luxe, dat is de norm.

Hoe herken je een adviseur die zijn eigen belang vooropstelt?

Een adviseur die zijn eigen belang vooropstelt, is te herkennen aan zijn beloningsstructuur en zijn aanbevelingen. Als hij alleen verdient wanneer een deal doorgaat, heeft hij een financieel belang bij het afsluiten van die deal, ongeacht of die voor u de beste uitkomst is. Dat is een structureel conflict, geen persoonlijk gebrek.

Dit speelt nadrukkelijk bij een financieel adviseur bedrijfsovername. Een adviseur die uitsluitend op basis van een succesfee werkt, heeft er belang bij dat de transactie plaatsvindt, ook als wachten of afzien voor u beter zou zijn. Dat wil niet zeggen dat succesfees per definitie fout zijn, maar het vraagt om helderheid over hoe de vergoeding is opgebouwd en wat de prikkels zijn. Meer over hoe een onafhankelijk corporate finance traject is ingericht, leest u op de dienstenpagina.

Stel uzelf de volgende vragen: Verdient de adviseur ook als de deal niet doorgaat? Geeft hij u actief advies om af te zien van een overname als dat verstandiger is? Legt hij uit wat de nadelen zijn van zijn eigen aanbeveling? Een adviseur die alleen de voordelen benoemt en de risico’s bagatelliseert, is niet uw partner, hij is een verkoper.

Wat zijn waarschuwingssignalen bij de eerste kennismaking?

Bij de eerste kennismaking met een financieel adviseur voor een bedrijfsovername zijn de belangrijkste waarschuwingssignalen: onduidelijkheid over zijn werkwijze, een gebrek aan specifieke ervaring met uw type transactie, en een gesprek dat meer over zijn successen gaat dan over uw situatie.

Een goed eerste gesprek is een luistergesprek. De adviseur stelt vragen over uw bedrijf, uw doelen, uw tijdlijn en uw zorgen. Hij legt uit hoe hij werkt en welke stappen hij met u doorloopt. Hij is eerlijk over wat hij wel en niet kan doen.

Concreet: wees alert als de adviseur bij de eerste ontmoeting al een bod of verwachte opbrengst noemt zonder uw cijfers te kennen. Dat is geen deskundigheid, dat is wat u wilt horen. Bij een bedrijfsovername familiebedrijf speelt ook de menselijke kant een grote rol: een goede adviseur begrijpt dat dit meer is dan een financiële transactie en behandelt dat met de nodige ernst. Via onze evenementen voor ondernemers deelt Auren regelmatig kennis over dit soort trajecten.

Hoe controleer je of een financieel adviseur betrouwbaar en bevoegd is?

U controleert de betrouwbaarheid en bevoegdheid van een financieel adviseur door zijn registratie bij de relevante toezichthouders te verifiëren, zijn referenties op te vragen en na te gaan of hij aantoonbare ervaring heeft met vergelijkbare transacties. In Nederland zijn beroepstitel en registratie controleerbaar via openbare registers.

Controleer minimaal het volgende:

• Is de adviseur geregistreerd bij de AFM, het NIRV of een vergelijkbaar beroepsregister?
• Heeft hij aantoonbare ervaring met bedrijfsovernames in uw sector of bedrijfsgrootte?
• Kan hij referenties geven van eerdere opdrachtgevers die u kunt bellen?
• Is er een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Vraag ook naar zijn netwerk. Een adviseur die goed is ingevoerd in de markt, kent kopers, juristen, notarissen en fiscalisten die het proces kunnen ondersteunen. Zo kan bijvoorbeeld fiscale en juridische advisering een essentieel onderdeel zijn van een goed begeleid overnameproces. Dat netwerk is bij een overname minstens zo waardevol als zijn eigen kennis.

Wanneer is het tijd om van financieel adviseur te wisselen?

Het is tijd om van financieel adviseur te wisselen wanneer u het gevoel heeft dat uw belangen niet centraal staan, wanneer de communicatie stokt, wanneer afspraken niet worden nagekomen of wanneer u steeds vaker verrast wordt door kosten of wendingen die u niet waren uitgelegd. Vertrouwen is de basis van elke goede adviesrelatie, en als dat vertrouwen weg is, is de relatie dat ook.

Bij een bedrijfsovername is wisselen van adviseur halverwege ingrijpend maar soms noodzakelijk. Een lopend proces stilleggen kost tijd en geld, maar doorgaan met de verkeerde begeleiding kan u veel meer kosten. Signalen die concreet om actie vragen: de adviseur informeert u niet proactief over de voortgang, hij maakt toezeggingen die hij niet nakomt, of hij adviseert u stappen te zetten die in zijn belang zijn maar niet aantoonbaar in het uwe. Een onafhankelijke audit en assurance van uw financiële positie kan in zo’n situatie helderheid verschaffen.

Wisselen hoeft niet altijd dramatisch te zijn. Soms is een eerlijk gesprek over verwachtingen genoeg om de relatie te herstellen. Maar als dat gesprek geen verandering brengt, is het verstandiger om tijdig te stoppen dan door te gaan in de hoop dat het beter wordt.

Hoe Auren u helpt bij een betrouwbare bedrijfsovername

Bij Auren begrijpen we dat een bedrijfsovername of bedrijfsverkoop voor de meeste ondernemers een eenmalig proces is, met grote financiële en persoonlijke gevolgen. Wij bieden geen standaardtrajecten maar werken vanuit echte betrokkenheid: oog voor u als mens, voor uw onderneming en voor de context waarin u opereert. Ontdek wie Auren is en wat ons onderscheidt als organisatie.

Concreet helpen wij u met:

• Een heldere en onderbouwde bedrijfswaardering, zodat u weet wat uw bedrijf realistisch waard is
• Begeleiding door het gehele overnameproces, van eerste oriëntatie tot ondertekening
• Fiscale en juridische advisering, ook bij internationale transacties
• Een transparante werkwijze zonder verborgen kosten of tegenstrijdige belangen, ondersteund door betrouwbare accounting en financiële rapportage

Wilt u weten of uw huidige adviseur de juiste is voor uw situatie, of wilt u een eerste gesprek zonder verplichtingen? Neem contact op met Auren. We luisteren eerst, dan adviseren we. Voor organisaties waarbij digitale risico’s een rol spelen biedt Auren ook IT-audit en cybersecurity diensten als onderdeel van een integrale begeleiding.